8 kartu kredit terbaik di Indonesia untuk bisnis
Penggunaan kartu kredit untuk keperluan bisnis dapat membantu memperlancar aktivitas bisnis dan menjaga arus kas tetap positif. Kartu ini menjadi salah satu bagian yang bisa diandalkan ketika bisnis memerlukan pendanaan. Pemilihan kartu kredit terbaik tidak serta merta dilakukan, terdapat beberapa poin yang perlu diperhatikan.
Beberapa poin tersebut akan diulas di sini hingga rekomendasi kartu kredit yang bagus sebagai tambahan referensi pilihan untuk bisnis Anda baik yang diterbitkan oleh perbankan maupun finansial teknologi.
Perihal dasar saat menggunakan kartu kredit bisnis
Kartu kredit dapat berperan dalam membantu pendanaan modal untuk perputaran bisnis agar bisa tetap berjalan semestinya. Baik nominal jumlah dana yang besar maupun kecil bisa diperoleh saat kas membutuhkan dan menjadikan arus kas tetap berada pada posisi positif.
Tidak bisa dipungkiri bahwa dalam menjalankan bisnis agar produk bisa terjual lancar dengan profit margin yang lebih besar, maka proses pembayaran secara kredit kepada pelanggan menjadi pilihan. Akan tetapi, terkadang terdapat sedikit keterlambatan pembayaran dari pelanggan yang mungkin terjadi sehingga bisa berpengaruh terhadap pengoperasian bisnis.
Kartu kredit bisnis bisa membantu mengatasi perihal tersebut, berperan menjaga agar arus kas tidak berada pada posisi negatif saat keterlambatan pembayaran terjadi. Opsi penggunaan kartu kredit bisa menjadi jalan keluar yang bisa dipertimbangkan sejauh dikelola secara bijak.
Semakin berkembangnya era, terdapat beberapa kartu kredit yang menawarkan berbagai keuntungan yang bisa dimanfaatkan seperti kredit tanpa jaminan, bebas bunga hingga perolehan grace period bagi bisnis Anda.
Pertimbangan pemilihan kartu kredit yang bagus
Adapun empat pertimbangan utama dalam melakukan pemilihan kartu kredit terbaik mana yang sesuai dengan kualifikasi bisnis sehingga memberikan manfaat optimal, diantaranya:
1. Tingkat bunga
Pada umumnya ketika memilih menggunakan kartu kredit, maka terdapat bunga yang perlu dibayarkan. Tetapi, kredit bebas bunga dengan tingkat bunga 0% menjadi pertimbangan menarik bagi bisnis. Tidak sedikit provider yang menawarkan layanan tersebut sehingga meringankan Anda untuk melunasi kewajiban kredit setiap bulan yang perlu dibayarkan.
Sebaiknya mempertimbangkan kisaran pengenaan bunga yang akan dibayarkan dengan seminimal mungkin atau bahkan kredit bebas bunga.
2. Biaya tahunan
Nominal jumlah biaya per tahun yang sebaiknya dibayar perlu dipertimbangkan. Nominal tersebut tentunya juga tergantung pada jumlah pengeluaran pembelanjaan yang dilakukan. Memilih nominal biaya tahunan dengan seminim mungkin perlu dilakukan, akan tetapi biasanya ketika ingin memperoleh fitur dengan rewards yang maksimal maka biaya tahunan pun bisa menjadi lebih tinggi.
3. Besaran kredit yang diperlukan
Anda perlu memutuskan besaran kredit yang diperlukan, analisa pendapatan dan pengeluaran yang terjadi pada bisnis. Berdasarkan data tersebut maka, penetapan limit kredit yang sesuai akan didapatkan. Forecasting juga bisa dilakukan pada bagian ini untuk mengetahui jumlah rata-rata kredit yang bisa dibayarkan setiap bulannya.
4. Telusuri fitur dan keuntungan
Fitur dan keuntungan dari setiap kartu yang ditawarkan dapat membantu melancarkan pengambilan keputusan. Meskipun demikian, biasanya fitur dan keuntungan yang menarik akan diikuti dengan bukan hanya biaya tahunan, namun juga bunga yang lebih tinggi.
Perhatikan dengan seksama setiap fitur dan manfaat yang ditawarkan, sesuaikan dengan kebutuhan dan permasalahan yang dihadapi bisnis Anda agar memperoleh kartu kredit terbaik.
Rekomendasi kartu kredit terbaik untuk bisnis Anda
Selanjutnya, terdapat beberapa rekomendasi kartu kredit yang bisa menjadi pertimbangan pilihan baik dari perbankan maupun finansial teknologi (fintech). Berikut terangkum bermacam fitur dan manfaat yang bisa diperoleh:
1. Kartu kredit corporate Volopay
Selain itu, finansial teknologi seperti Volopay juga meluncurkan fitur kartu kredit terbaik yang memudahkan kelancaran transaksi bisnis melalui satu dasbor dengan bermacam fitur dan kelebihan yang bisa membantu bisnis Anda. Salah satu keunggulan Volopay yaitu kebijakan persetujuan multi-level atas pengeluaran perusahaan yang bisa diatur.
Cocok untuk: Segala tipe bisnis
Detail fitur kartu
• Melacak setiap transaksi pengeluaran pembelanjaan
• Dilengkapi logo VISA sehingga transaksi ke luar negeri bisa dilakukan
• Gunakan nama perusahaan Anda pada kartu secara custom
• Visibilitas dan transparansi transaksi bisa diperoleh
• Transaksi domestik dan internasional
Keunggulan
• Terdapat grace period
• Kebijakan persetujuan multi-level
• Tidak ada batas transaksi per harinya
• Kredit bebas bunga dan tanpa jaminan
• Visibilitas transaksi yang dihadirkan pada platform
• Pelacakan transaksi real-time
• Pengontrolan pengeluaran pembelanjaan lebih baik
• Tidak ada limit transaksi per hari
Baca juga, Credit card vs charge card: Definisi, beda dan manfaat
2. BCA Smartcash
Kartu kredit corporate yang diluncurkan oleh BCA dilengkapi berbagai keunggulan serta fasilitasnya. Kartu kredit yang bagus untuk semua jenis bisnis, baik bisnis berskala menengah maupun bisnis besar dengan bunga tertentu.
Cocok untuk: Segala tipe bisnis
Detail fitur
• Fleksibel dengan tingkat bunga yang bersaing dan dihitung harian
• Kredit tanpa agunan atau jaminan
• Transaksi mudah dengan cash advance seperti tarik tunai dan transfer
• Jaringan luas di berbagai merchant, termasuk melalui merchant online
• Tersedia transaksi bebas bunga dan kredit tanpa agunan
Kelebihan
• Bisa terjadwalkan dengan minimal tagihan pembayaran dari total saldo tagihan setiap bulannya
• Kartu kredit BCA merangkum segala transaksi tagihan rutin setiap bulan dalam satu pembayaran
• Rangkuman tagihan rutin bulanan di satu pembayaran kartu kredit
3. Kartu kredit bisnis Danamon
Kartu kredit bisnis Danamon terdiri dari dua jenis yaitu kartu Danamon Corporate American Express dan Danamon Mastercard Corporate yang dirancang untuk keperluan perusahaan dan memaksimalkan penghematan pengeluaran bisnis dengan rincian:
Cocok untuk: Segala tipe bisnis
Detail fitur
• Membership rewards poin untuk setiap pembelanjaan yang bisa ditukarkan dengan berbagai hadiah
• Perlindungan perjalanan yang komprehensif
• Jaringan Mastercard untuk transaksi domestik dan internasional
Kelebihan
• Menghemat biaya dengan meningkatkan proses, memperbaiki dan efisiensi untuk keseluruhan klaim biaya
• Pengontrolan yang baik sehingga menciptakan lingkungan yang lebih terstruktur dan terkelola maksimal serta menghindari adanya potensi penyalahgunaan.
• Mudah digunakan dan terdapat program administrator
• Layanan tarik tunai untuk kartu kredit Danamon Mastercard Corporate
4. Kartu corporate Mandiri
Kartu kredit terbaik untuk bisnis yang didesain untuk memenuhi kebutuhan transaksi bisnis sehingga pengeluaran yang dilakukan para karyawan bisa tetap dikontrol dengan aman dan nyaman. Terdapat dua jenis yaitu SME Card dan Corporate Card dengan penetapan bunga yang perlu dibayarkan.
Cocok untuk: Segala tipe bisnis
Detail fitur
• Identitas perusahaan, Anda bisa menggunakan nama perusahaan pada kartu
• Hemat biaya dari pemanfaatan diskon khusus
• Fleksibel untuk tentukan limit bagi setiap kartu oleh Anda
• Layanan helpdesk yang bisa dikontak pihak PIC perusahaan 24 jam/ 7 hari dalam seminggu
Keunggulan
• Pengelolaan pengeluaran melalui dua billing statement
• Tersedia laporan tagihan bagi pemegang kartu dan PIC yang mempermudah pemantauan penggunaan
• Adanya grace period untuk Corporate Card
• Pencetakan tanggal tagihan bisa disesuaikan sewaktu rekonsiliasi dilakukan untuk Corporate Card
• Mudah bayar tagihan melalui mandiri cash management
• Perlindungan bebas premi setiap pembelian tiket perjalanan dengan SME Card
5. Kartu kredit korporasi CIMB
Memberikan solusi handal dalam pengelolaan pembelanjaan bisnis, kartu kredit terbaik ini dapat digunakan untuk kebutuhan travel dan entertaiment maupun kartu pembayaran pembelanjaan yang bisa diperoleh. CIMB memberlakukan pengenaan bunga dalam penggunaannya
Cocok untuk: Segala tipe bisnis
Detail fitur
• Kartu kredit travel dan entertaiment serta kartu pembayaran pembelanjaan
• Terdapat fitur penarikan tunai
•Transaksi kartu kredit domestik dan internasional
• Kartu kredit travel dan entertainment dilengkapi fitur fasilitas kecelakaan dan ketidaknyamanan penggunaan kartu
Keunggulan
• Limit transaksi bisa disesuaikan
• Periode bebas bunga dengan termin pembayaran tertentu
• Mempermudah proses rekonsiliasi dan pembelanjaan ke supplier
• Biaya transfer bisa lebih rendah
• Nilai tukar bersaing untuk transaksi ke luar negeri
• Perjalanan dinas dan jamuan karyawan mudah diatur, lebih efisien dan nyaman
6. Kartu kredit VISA
Kartu ini bisa menjadi pilihan sebagai kartu kredit terbaik yang diperuntukkan untuk membantu pengembangan para pelaku bisnis kecil dengan bermacam fitur dan keunggulan yang bisa dihadirkan dilengkapi teknologi teknologi keamanan EMV 3-D.
Cocok untuk: Tipe UMKM
Detail fitur
• Kredit bisnis memberikan kemudahan berbelanjaan dan pencatatan akuntansi
• Terdapat fitur chip agar transaksi terlindung dari kejahatan
• Checkout lebih cepat, terutama saat volume transaksi tinggi
• Teknologi near field communication (NFC)
• Teknologi keamanan EMV 3-D secure guna membantu memvalidasi keabsahan transaksi
• Fitur Visa payWave, sekali lambaian tanpa perlu gesek, membubuhkan tanda tangan maupun PIN
Keunggulan
• Menyediakan dua macam kartu, seperti kredit bisnis dan kredit business signature yang bisa disesuaikan dengan kebutuhan bisnis
• Lebih cepat, praktis dan aman melalui Visa payWave
• Transaksi dengan nominal tertentu tidak memerlukan tanda tangan
• Efisiensi yang lebih baik karena checkout semakin cepat dan lancar
• Membantu mengelola pengeluaran tentang data kapan, dimana dan bagaimana uang digunakan
• Pengeluaran mudah dipantau sehingga arus kas terkelola secara efisien
7. Kartu kredit Monit
Selain perbankan, finansial teknologi juga mewadahi kebutuhan akan kebutuhan kartu kredit. Seperti Monit yang mempunyai produk kartu kredit untuk transaksi bisnis dengan rincian keunggulan dan fitur yang dimilikinya antara lain:
Cocok untuk: Segala tipe bisnis
Detail fitur
• Limit yang lebih fleksibel 10 - 20 kali dibandingkan dengan perbankan
• Pengontrolan pengeluaran bisnis dan visibilitas
• Mewadahi transaksi domestik dan internasional
Keunggulan
• Menambahkan dan mengurangi limit yang lebih mudah disesuaikan dengan beberapa klik
• Tidak ada bunga keterlambatan dan biaya lainnya, semuanya transparan
• Mengontrol pengeluaran secara lebih baik dengan transaksi real-time
• Visibilitas transaksi yang bisa dilihat pada dasbor
8. Kartu kredit korporat Spenmo
Spenmo membantu pengendalian pengeluaran bisnis menjadi lebih mudah hanya dengan beberapa klik. Tidak berbeda jauh dengan Monit dan fitur perbankan lainnya bahwa transaksi real-time bisa diperoleh untuk pembuatan laporan pengeluaran, membantu mengetahui kebiasaan pembelanjaan bisnis.
Cocok untuk: Segala tipe bisnis
Detail fitur
• Kustomisasi limit transaksi pembayaran
• Fitur keamanan handal yang dapat mendeteksi transaksi fiktif secara cepat
• Terdapat fitur merchant lock
Keunggulan
• Fleksibel karena saldo bisa disesuaikan dengan anggaran yang ditetapkan
• Visibilitas arus kas menjadi lebih baik dan transaksi real-time
• Mempermudah proses pencatatan dan rekonsiliasi
Berdasarkan penjabaran rekomendasi kartu kredit bisnis di atas, beberapa lembaga keuangan perbankan mengenakan besaran tarif bunga tertentu sedangkan finansial teknologi menawarkan kartu kredit bebas bunga. Tingkatan pengenaan bunga juga bisa berubah, tergantung pada kondisi ekonomi dan faktor lainnya. Jangan ragu untuk berkonsultasi lebih lanjut dan sesuaikan dengan kebutuhan bisnis Anda.